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Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, vous vous posez sans doute la question de l’assurance PNO. Faut-il la souscrire, est-elle obligatoire, quelle est sa portée en terme de garanties ? Autant de questions auxquelles nous allons tenter de répondre dans cet article.
Qu’est-ce que l’assurance PNO ?
L’assurance Propriétaire Non Occupant (PNO) est une assurance spécifique destinée aux propriétaires de logements qui ne sont pas occupés par eux-mêmes. Ce peut être le cas si le bien est loué, vacant ou habituellement inoccupé. Cette assurance vise à couvrir le propriétaire contre les dommages qui pourraient survenir dans le logement et qui ne seraient pas couverts par l’assurance du locataire, ou en cas de vide locatif.
Elle peut être souscrite par tout propriétaire, qu’il soit propriétaire d’un logement individuel, d’un logement en copropriété ou d’un local commercial. Il est important de préciser que l’assurance PNO est généralement complémentaire à l’assurance habitation classique, qui couvre les dommages causés au logement par le propriétaire lui-même.
L’assurance PNO est-elle obligatoire ?
La loi Alur de 2014 a rendu obligatoire la souscription d’une assurance PNO pour les propriétaires de logements en copropriété, qu’ils soient occupés ou non. Le but de cette loi est de protéger les copropriétaires contre les risques d’impayés de charges en cas de sinistre. En revanche, pour les logements individuels, l’assurance PNO reste facultative.
Cette assurance permet de couvrir le propriétaire en cas de sinistre survenant dans le logement, tels que les dégâts des eaux, incendies, catastrophes naturelles, etc. Elle offre également une garantie en responsabilité civile, pour couvrir les dommages causés à des tiers.
Quelle est la différence entre l’assurance PNO et l’assurance locataire ?
La principale différence entre ces deux assurances réside dans le fait que l’assurance locataire couvre les dommages causés par le locataire lui-même, tandis que l’assurance PNO couvre les dommages survenant dans le logement qui ne seraient pas couverts par l’assurance du locataire.
Par exemple, si un incendie se déclare dans le logement en raison d’un défaut d’installation électrique, le propriétaire sera couvert par son assurance PNO, tandis que si le feu est causé par une négligence du locataire, c’est l’assurance de ce dernier qui interviendra.
Comment choisir son assurance PNO ?
Le choix de l’assurance PNO doit se faire en fonction des garanties proposées par le contrat. Il est important de bien lire les clauses du contrat et de vérifier les exclusions de garantie.
En général, une bonne assurance PNO devrait proposer une couverture complète incluant les dommages matériels, la responsabilité civile et les dommages immatériels.
En résumé, l’assurance PNO est-elle nécessaire ?
Bien que l’assurance PNO soit obligatoire pour les propriétaires de logements en copropriété, elle est fortement recommandée pour tous les propriétaires. Elle permet de couvrir les dommages qui pourraient survenir dans le logement et qui ne seraient pas couverts par l’assurance du locataire. De plus, elle offre une garantie en responsabilité civile pour couvrir les dommages causés à des tiers.
Choisir une assurance PNO est donc une décision qui doit être mûrement réfléchie. Il est nécessaire de bien comparer les offres et de lire attentivement les conditions du contrat avant de faire son choix. Enfin, il est essentiel de rappeler que l’assurance PNO ne dispense pas le locataire de souscrire une assurance habitation pour couvrir sa propre responsabilité.
