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Pour déterminer le prix d’une assurance habitation, vous devez savoir que plusieurs critères entrent en jeu. Ces derniers peuvent varier en fonction de votre profil, des caractéristiques du bien à assurer, de votre situation géographique, mais pas seulement. Si vous vous demandez combien coûte en moyenne une assurance habitation, éléments de réponses dans la suite de ce menu.
L’assurance habitation prix moyen : ce qu’il faut savoir
L’assurance habitation prix moyen pour un appartement est de 131 € contre un montant de 229 € dans le cas d’une maison. Cependant, en fonction de la localisation du bien immobilier à assurer, ces chiffres peuvent varier. En effet, le prix moyen d’une assurance habitation est différent selon les régions en France. Par exemple, ce montant est de 366 € en Corse pour les locataires et de 530 € pour les propriétaires. Par contre, dans la région Île-de-France, le prix moyen pour le locataire est de 232 € et de 358 € pour le propriétaire. Retenez que cette différence entre les régions s’explique par la superficie, la position géographique et l’ancienneté des biens. De plus, dans certaines villes, le jardin, la piscine, et la véranda demandent une garantie supplémentaire.
Évolution du prix de l’assurance habitation par année
Il faut noter que depuis quelques années, prix moyen d’une assurance habitation a connu une augmentation significative. Ainsi, selon la Fédération française de l’Assurance, ce montant a augmenté de 34 % entre 2010 et 2020.
Cette augmentation est devenue un phénomène récurrent toutes les années. C’est ainsi que le tarif de l’assurance habitation a connu une hausse moyenne entre 1 % et 2 % entre 2018 et 2019. Entre 2019 et 2020, ce coût a connu une nouvelle majoration de 0.9 %. Enfin, d’après des études, une augmentation du prix de l’assurance habitation de 1.5 % à 2 % a été enregistrée au cours de l’année 2021. Selon toute vraisemblance, cette évolution des prix devrait s’observer également au cours de l’année 2022.
Quelques critères pour le calcul du prix de l’assurance habitation
Plusieurs critères permettent aux assureurs de faire le calcul de votre assurance. Il faut noter que ces éléments peuvent avoir une influence considérable sur le coût total de votre contrat. Pour les compagnies, ce calcul reste assez simple. Pour l’assuré, il est important de retenir que, plus le risque à couvrir est élevé, plus le coût de l’assurance sera élevé. De même, l’assurance prend en compte les risques autour de vous, ainsi que ceux de vos proches. Voici quelques éléments qui peuvent impacter le prix de votre assurance :
- votre capital mobilier (autrement dit, la valeur de vos biens meubles et divers autres objets) ;
- les plafonds de remboursement ;
- votre zone géographique ;
- le type de bien que vous vouliez assurer (votre maison, appartement, studio, etc.) ;
- vos antécédents en tant qu’assuré (par exemple, le nombre de sinistres, résiliation de contrat par un autre assureur, etc.) ;
Il y a aussi la nature ainsi que le nombre de garanties présentes dans votre contrat, votre profil (propriétaire non occupant, propriétaire, locataire, étudiant, etc.) et l’indice ffb.
Comment choisir son assurance habitation ?
Maintenant que vous en savez plus sur le prix moyen d’une assurance habitation dans la plupart des cas, vous aurez sûrement besoin de connaitre quelques conseils pour bien choisir votre assurance logement. En effet, ce n’est pas un choix qui se fait à la va-vite, vous devrez être très précis et très attentif lors de votre souscription à un contrat.
Dans le guide qui suit, nous allons vous donner quelques conseils qui vous aideront à comparer les assureurs entre eux et à choisir le profil le plus adapté en fonction de votre profil.
Comparez les assureurs entre eux
Comparer les assureur entre eux est le premier, et certainement le meilleur, conseil que l’on pourra vous donner. De nos jours, de nombreux outils sont mis en place pour vous faciliter la tâche, et notamment celle-ci.
Sur de nombreux sites internet d’assureurs en ligne, vous trouverez des outils de comparateurs d’assurances en ligne. Il s’agit en général de boutons très simples à manipuler. Il vous suffira de vous munir de quelques informations vous concernant et le tour sera joué. Lorsque vous recevrez tous les devis des assurances logement qui vous intéressent, vous pourrez les comparer et choisir celle qui vous attire le plus.
Choisissez le meilleur forfait pour votre profil
Choisir la meilleure assurance pour vous réside notamment dans le fait de pouvoir analyser son profil. Il vous faudra choisir un contrat qui reflète parfaitement votre mode de vie, les caractéristiques de votre logement ainsi que vos exigences en tant que propriétaire, ou bien en tant que locataire.
Soyez très attentifs lors des devis et des contrats pour vous assurer de ne pas faire d’erreur. Cela vous évitera de vous retrouver avec un contrat contenant une erreur, et vous permettra d’être tranquille et sans inquiétude s’il arrive quelque chose chez vous.
S’il y a une chose à retenir, c’est que plusieurs paramètres entre en ligne de compte pour déterminer le prix moyen d’une assurance habitation. Par conséquent, il est recommandé de faire appel à un professionnel (courtier en assurance) pour avoir une idée précise selon votre situation. Vous pouvez aussi utiliser un comparateur en ligne car cela permet à l’assuré de demander le niveau de couverture de son choix. De plus, un comparateur d’assurance habitation permet d’avoir les meilleures offres du marché.