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Le terme « quotité d’assurance prêt » est fréquemment associé aux prêteurs hypothécaires, qui utilisent la protection des prêteurs et des assureurs hypothécaires pour couvrir leurs pertes en cas de défaillance des emprunteurs. Mais le concept d’assurance ne se limite pas aux prêts hypothécaires. Les prêteurs de tous types peuvent souscrire une assurance prêt pour se protéger contre les pertes s’ils ne sont pas en mesure de récupérer leur argent lorsqu’un emprunteur ne rembourse pas un prêt. Découvrez dans cet article comment calculer la quotité d’assurance prêt et comment elle protège vos finances.
Qu’est-ce que la quotité d’assurance emprunteur
La quotité d’assurance prêt est le pourcentage du montant total d’un prêt pour lequel le prêteur sera indemnisé par l’assureur en cas de défaillance de l’emprunteur. Il est important de comprendre qu’il ne s’agit pas d’une somme d’argent réelle, mais plutôt d’un pourcentage.
Le prêteur détermine le montant de l’assurance qu’il souhaite pour son prêt. Dans la plupart des cas, les prêteurs opteront pour une couverture à 100 %, ce qui signifie qu’ils seront remboursés intégralement même s’ils sont poursuivis par l’emprunteur. Cependant, certains prêteurs peuvent choisir de prendre une couverture moindre ; cela se fait généralement lorsqu’un prêteur estime qu’il prend trop de risques avec un emprunteur particulier ou un type de propriété.
En général, les primes d’assurance hypothécaire augmentent lorsque le montant du prêt est élevé et diminuent lorsque la période d’amortissement est courte. Les prêteurs tiennent également compte d’autres facteurs lorsqu’ils décident d’offrir une couverture complète ou partielle pour un prêt hypothécaire donné.
Quels sont les différents types de quotité d’assurance de prêt ?
Il existe deux types de quotités d’assurance de prêt :
L’assurance responsabilité civile générale pour les prêts
Ce type d’assurance couvre la responsabilité générale de l’emprunteur pour les dommages ou les blessures causées par l’entreprise de l’emprunteur. Elle ne couvre pas les pertes que l’emprunteur pourrait subir en raison de la défaillance d’un employé individuel, mais elle protège contre les pertes qui pourraient survenir à la suite d’un procès intenté par un tiers.
L’assurance des biens commerciaux pour les prêts
Ce type d’assurance protège contre les dommages matériels ou la perte de biens dus à un événement couvert. Elle couvre les pertes ou les dommages causés par un incendie, la foudre, une tempête de vent, la grêle, une explosion et d’autres événements similaires, en plus du vol et du vandalisme.
Comment calculer la quotité d’assurance prêt
Lorsque vous demandez un prêt, votre banque vous demandera un garant pour cosigner le prêt. Le garant est tenu de payer si vous n’effectuez pas vos paiements à temps. C’est ce qu’on appelle l’assurance de la dette ou l’assurance du prêt, et elle est calculée en pourcentage du montant du prêt.
Le pourcentage représente le montant de votre solde impayé que la banque assure. Par exemple, si vous avez une dette de 5 000 $ et que votre prêteur exige un pourcentage d’assurance prêt de 80 %, il assurera 4 000 $ de cette dette. Si vous n’effectuez pas vos paiements et que votre solde s’approche à nouveau de 5 000 $, la banque interviendra et remboursera ces 4 000 $ afin de ne pas avoir à intenter une action en justice contre vous (ce qui peut être coûteux).
Un pourcentage d’assurance prêt plus élevé signifie une meilleure protection pour les deux parties, protection contre le défaut de paiement pour l’emprunteur et protection contre les pertes pour le prêteur.
Qu’est-ce que l’assurance prêt ?
L’assurance prêt est une forme de protection qui couvre votre prêt en cas de décès ou d’invalidité. Elle est généralement offerte par les prêteurs dans le cadre de leurs produits de prêt, mais elle peut aussi être achetée séparément.
Puis-je obtenir cette couverture par l’intermédiaire de ma banque ?
Oui, de nombreuses banques proposent une assurance prêt dans le cadre de leur offre de prêt hypothécaire. Vous devrez parler avec un représentant pour savoir si elle est disponible et si elle est incluse dans votre offre de taux lorsque vous faites une demande de financement. Sinon, vous devrez payer un supplément pour cette couverture en plus de vos paiements mensuels.
vous perdez votre emploi: Que se passe-t-il ?
Si vous êtes au chômage et incapable de faire des paiements sur votre prêt immobilier ou hypothécaire, c’est le moment idéal pour souscrire une assurance prêt. De cette façon, si un événement vous empêche de travailler et de gagner de l’argent (comme la perte de votre emploi), vous serez toujours en mesure d’effectuer les paiements sur votre prêt hypothécaire.
